Renforcer la lutte contre la fraude avec DQE : Perspectives des leaders de l’industrie
La fraude est devenue un défi de taille pour les entreprises et les institutions, nécessitant une approche proactive et multifacette pour la détection et la prévention. Du phishing et du vol d’identité aux fraudes plus sophistiquées comme le SIM swapping et la falsification de documents, les stratagèmes frauduleux deviennent de plus en plus complexes et impactants. DQE, grâce à ses solutions avancées basées sur les API des opérateurs télécoms, s’impose comme un partenaire essentiel pour aider les organisations à naviguer dans ce paysage difficile.
Lors d’une récente session du club utilisateurs DQE, des parties prenantes clés des banques et des opérateurs télécoms ont partagé leurs perspectives sur la façon dont les solutions DQE exploitent les API des opérateurs pour révolutionner la lutte contre la fraude. Ces discussions ont mis en évidence l’importance des intégrations robustes pour atténuer les risques tout en améliorant les performances opérationnelles.
Le paysage actuel de la fraude
L’évolution rapide de la technologie a créé de nouvelles opportunités pour les fraudeurs. Le vol d’identité, le phishing et le SIM swapping sont désormais monnaie courante, impactant les institutions financières et leurs clients. Comme l’a expliqué Emmanuel Martinheira de BNP Paribas Personal Finance lors de la session, la fraude est un « combat quotidien » qui touche des millions de personnes à travers le monde. La fraude documentaire, en particulier la falsification des justificatifs d’identité ou de revenus, est un autre domaine où les fraudeurs deviennent plus sophistiqués, utilisant des outils numériques pour échapper à la détection.
Jérôme Palin de BNP Paribas BCEF a décrit le phishing comme un défi persistant, en particulier sous forme de SMS frauduleux conçus pour extraire des informations sensibles. L’essor de la fraude au SIM swap, où des fraudeurs transfèrent un numéro de téléphone vers une nouvelle carte SIM pour accéder aux messages d’authentification, est également devenu une préoccupation majeure pour les banques. « Le SIM swapping exploite les mêmes technologies qui étaient censées renforcer la sécurité, » a noté Palin, soulignant le besoin d’outils plus avancés pour contrer ces menaces évolutives.
DQE : Construire des solutions sur les API des opérateurs de télécoms
Les solutions de prévention de la fraude de DQE sont basées sur les API fournies par des opérateurs télécoms tels qu’Orange, SFR, Free et Bouygues. En intégrant ces API dans leur plateforme, DQE permet aux institutions financières de tirer parti des technologies des télécoms pour détecter et prévenir les fraudes.
Sim Verify, par exemple, utilise les données des opérateurs pour identifier les activations récentes de cartes SIM, aidant les banques à détecter et à atténuer la fraude au SIM swap. Jérôme Palin a souligné la valeur opérationnelle de cette intégration : « Cela nous permet d’identifier et de réduire les risques de fraude en temps réel, souvent avant même que le client ne soit au courant de la menace. »
Match ID, une autre intégration clé, garantit que les informations d’identification, telles que les noms, prénoms, dates de naissance, adresses postales et emails des clients correspondent aux données des opérateurs. Loïc Leblé de Fortuneo a partagé comment cette capacité a rationalisé l’intégration des clients : « En utilisant Match ID, nous avons réduit la nécessité de documents justificatifs d’adresse pour 33 % des candidats, ce qui a raccourci les délais d’intégration et amélioré la satisfaction des utilisateurs, tout en luttant contre la fraude. »
Number Verify, une nouveauté, qui remplace les OTP sms par une authentification directe et “silencieuse” via la détection de la connexion au réseau opérateur télécom. Cela améliore non seulement l’expérience utilisateur, mais élimine également les vulnérabilités associées aux OTP interceptés. « Number Verify offre un moyen silencieux mais sécurisé de vérifier les données clients, réduisant efficacement les risques d’erreurs humaines » a ajouté Jérôme Palin.
Ces capacités sont rendues possibles grâce aux efforts collaboratifs entre DQE et ses partenaires télécoms, qui fournissent les technologies sous-jacentes alimentant ces API.
Une collaboration intersectorielle
Le succès de DQE repose sur sa capacité à combler le fossé entre les institutions financières et les opérateurs télécoms. En exploitant les API des télécoms, DQE crée une plateforme qui sert les deux parties : les institutions financières accèdent à des outils puissants de prévention des fraudes, tandis que les opérateurs voient leurs technologies appliquées à des défis réels.
Comme l’a expliqué François Abella, CTO de DQE : « Nos partenariats avec les opérateurs télécoms ont été déterminants pour offrir des solutions fiables et évolutives de détection des fraudes. L’ajout de Free en tant que partenaire a complété notre couverture nationale, nous permettant d’offrir une couverture de 92% du marché des abonnés mobiles français. »
L’impact de ces partenariats va au-delà des frontières nationales. À travers des initiatives mondiales telles que le projet Camara de la GSMA, qui vise à standardiser ces APIs au niveau mondial. Michael Jego d’Orange Pay Services a souligné l’importance de cette initiative : « La standardisation permet de fournir des solutions cohérentes et évolutives, plus faciles à intégrer au-delà des frontières. »
Offrir un ROI et des avantages opérationnels
L’un des principaux avantages des solutions DQE est leur capacité à générer des retours sur investissement (ROI) mesurables. Pour Fortuneo, l’intégration de Match ID a réduit la nécessité de vérifications manuelles d’adresse et amélioré les taux de conversion de 33 %. « Des processus plus courts conduisent à une meilleure satisfaction client et à une augmentation des revenus, » a déclaré Loïc Leblé.
Sim Verify a également prouvé sa valeur pour BNP Paribas. Jérôme Palin a expliqué que prévenir ne serait-ce que quelques cas de fraude, peut couvrir le coût de déploiement de la solution. « Le ROI est immédiat lorsque l’on considère les dommages financiers et réputationnels évités grâce à ces outils, » a-t-il affirmé.
En plus des avantages financiers, ces solutions améliorent l’efficacité opérationnelle en automatisant les tâches chronophages. Par exemple, Match ID automatise jusqu’à 30 % des vérifications d’adresse, tout en identifiant des potentiels cas de fraude, libérant ainsi des ressources pour des cas plus complexes. « Il s’agit de travailler plus intelligemment, pas plus durement, » a ajouté Loïc Leblé.
Perspectives futures : Étendre la prévention des fraudes
Le chemin vers une prévention complète des fraudes ne s’arrête pas là. À mesure que les fraudeurs innovent, les solutions conçues pour les contrer doivent également évoluer. Les leaders de l’industrie présents à la session ont souligné la nécessité d’un développement continu et d’une évolutivité accrue.
Pour Emmanuel Martinheira, la prochaine étape consiste à tirer parti de fonctionnalités avancées comme la vérification de l’ancienneté des lignes pour lutter contre le vol d’identité. Cette fonctionnalité permettrait aux institutions d’identifier les lignes nouvellement activées qui pourraient être liées à des activités frauduleuses. « C’est un outil essentiel pour combler les vulnérabilités exploitées par les fraudeurs, » a-t-il déclaré.
La participation de DQE au projet Camara contribue également à un avenir où les outils de prévention des fraudes seront plus intégrés et accessibles. En s’alignant sur des standards mondiaux, DQE garantit que ses solutions restent à la pointe de l’innovation, prêtes à relever les menaces émergentes dans un monde de plus en plus interconnecté.
Conclusion : L’engagement de DQE envers l’excellence
Comme l’ont démontré les discussions lors de la session du club utilisateurs DQE, la lutte contre la fraude est un effort collectif nécessitant innovation, collaboration et adaptabilité. DQE s’est positionné comme un leader dans ce domaine, offrant des solutions qui atténuent les risques tout en améliorant l’expérience utilisateur et l’efficacité opérationnelle.
En s’appuyant sur les capacités des API des télécoms et en favorisant de solides partenariats industriels, DQE propose des outils aussi efficaces que scalables. Qu’il s’agisse de prévenir la fraude au SIM swap, de vérifier les identités des clients ou de rationaliser les processus d’intégration, les solutions DQE ont démontré leur valeur dans de nombreux secteurs.
Alors que la fraude continue d’évoluer, les outils et stratégies nécessaires pour la combattre doivent suivre. Porté par l’innovation, DQE reste déterminé à lutter contre la fraude et à contribuer à un avenir plus sécurisé pour ses clients.
À propos de DQE
Parce que la qualité des données est essentielle à la connaissance client et à la construction d’une relation pérenne, depuis 2008 DQE met à la disposition de ses clients des solutions innovantes et complètes facilitant la collecte de données fiables.
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